Asuransi Pembebasan Premi

Perlindungan bagi pembayar premi / pasangan pembayar premi.

Rider Payor

Rider pembebasan premi pada unitlink Tapro dan Tapro Allisya Protection Plus ada 4 macam, yaitu Payor Benefit, Payor Protection, Spouse Payor Benefit, dan Spouse Payor Protection.

Keempatnya memberikan manfaat pembebasan premi, yang dibedakan berdasarkan sebabnya dan posisi pemegang polis atau pembayar preminya.

Payor Benefit &

Spouse Payor Benefit

PAYOR BENEFIT

Pembayaran premi dilanjutkan oleh Allianz jika pemegang polis terdiagnosa sakit kritis atau cacat tetap total.

SPOUSE PAYOR BENEFIT

Pembayaran premi dilanjutkan oleh Allianz jika pasangan pemegang polis terdiagnosa sakit kritis atau cacat tetap total.

Payor Protection &

Spouse Payor Protection

PAYOR PROTECTION

Pembayaran premi dilanjutkan oleh Allianz jika pemegang polis meninggal dunia.

SPOUSE PAYOR PROTECTION

Pembayaran premi dilanjutkan oleh Allianz jika pasangan pemegang polis meninggal dunia.

Keluarga sangat berarti, cintai dan lindungi

Fitur Rider Payor

  •     KEUNGGULAN    
  •     KETENTUAN    
  •     PENGECUALIAN    
  •     FAQ    
    KEUNGGULAN    

Keunggulan

Apabila suami istri sebagai pencari nafkah gabungan, dapat mengambil produk Payor Benefit & Spouse Payor Benefit sekaligus dalam Polis.

*) Sampai dengan usia Pembayar Premi/Pasangannya mencapai usia 65 tahun.

**) Selama status Polis aktif sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku dalam Polis.

  1. Termasuk Premi Top Up Berkala (apabila ada dan dipilih sebagai manfaat).
  2. Selama pembayaran Total Premi Berkala secara rutin dan Nilai Dana Investasi cukup untuk pembayaran biaya asuransi, biaya administrasi bulanan, dll.
  3. Terkecuali selama Cuti Premi dan Nilai Dana Investasi masih cukup untuk tagihan biaya asuransi, biaya administrasi bulanan dll.


    KETENTUAN    

Syarat & Ketentuan

Payor Benefit
KetentuanKeterangan
ManfaatPembebasan Premi Berkala jika Pembayar Premi terdiagnosa salah satu dari 49 Penyakit Kritis atau TPD dan Allianz membayarkan sebesar Premi Berkala tsb s/d usia Pembayar Premi mencapai 65 tahun.
Usia masuk18-63 tahun (ulang tahun terdekat)
Uang PertanggunganSebesar premi berkala disetahunkan. Berlaku juga untuk top up berkala, jika ditambahkan.
Masa perlindunganSampai dengan pembayar polis berusia 65 tahun.
Masa peninjauan klaim cacat tetap total
Pengecualian180 hari (tidak berlaku bagi cacat tetap total yang mengakibatkan amputasi pada bagian sesuai yang tercantum di polis).
Kelebihan- Menanggung pembebasan premi disebabkan TPD (cacat tetap total).
- Menanggung pembebasan premi karena angioplasti (pasang ring di pembuluh darah jantung).
Spouse Payor Benefit
KetentuanKeterangan
ManfaatPembebasan Premi Berkala jika Pasangan Pembayar Premi terdiagnosa salah satu dari 49 Penyakit
Kritis atau TPD dan Allianz membayarkan sebesar Premi Berkala tsb s/d usia Pembayar Premi mencapai 65 tahun.
Usia masuk18-63 tahun (ulang tahun terdekat)
Uang PertanggunganSebesar premi berkala disetahunkan. Berlaku juga untuk top up berkala, jika ditambahkan.
Masa perlindunganSampai dengan pasangan pembayar polis berusia 65 tahun.
Masa peninjauan klaim cacat tetap total
PengecualianSesuai syarat & ketentuan dalam polis.
Kelebihan- Menanggung pembebasan premi disebabkan TPD (cacat tetap total).
- Menanggung pembebasan premi karena angioplasti (pasang ring di pembuluh darah jantung).
FungsiDapat digunakan untuk Polis Keluarga
Payor Protection
KetentuanKeterangan
ManfaatPembayaran premi akan dilanjutkan oleh Allianz jika pembayar premi meninggal dunia.
Usia masuk18-63 tahun (ulang tahun terdekat)
Uang PertanggunganSebesar premi berkala disetahunkan. Berlaku juga untuk top up berkala, jika ditambahkan.
Masa perlindunganSampai dengan pembayar polis seolah-olah berusia 65 tahun.
PengecualianSesuai syarat & ketentuan dalam polis
KelebihanBisa diambil terpisah dari Payor Benefit, sehingga lebih murah preminya.
FungsiBiasanya untuk tertanggung anak dengan pemegang polis orangtua, dengan tujuan tabungan pendidikan.
Spouse Payor Protection
KetentuanKeterangan
ManfaatPembayaran premi akan dilanjutkan oleh Allianz jika pasangan pembayar premi meninggal dunia.
Usia masuk18-63 tahun (ulang tahun terdekat)
Uang PertanggunganSebesar premi berkala disetahunkan. Berlaku juga untuk top up berkala, jika ditambahkan.
Masa perlindunganSampai dengan pasangan pembayar polis seolah-olah berusia 65 tahun.
PengecualianSesuai syarat & ketentuan dalam polis
KelebihanBisa diambil terpisah dari Payor Benefit, sehingga lebih murah preminya.
FungsiDapat digunakan pada Polis Keluarga.
    PENGECUALIAN    

Pengecualian Manfaat Payor

Pengecualian Pertanggungan Tambahan Payor Benefit

Allianz tidak akan membayar Manfaat Pertanggungan Tambahan Spouse Payor Benefit ini jika Cacat Tetap Total timbul secara langsung dan tidak langsung sebagai akibat dari:

  • Keterlibatannya dalam perkelahian tanding, kecuali jika hal itu merupakan tindakan membela diri.
  • Melukai diri sendiri atau bunuh diri atau percobaan bunuh diri baik dalam keadaan sehat fisik dan mental maupun tidak; atau
  • Tindak kejahatan atau percobaan tindak kejahatan atau pelanggaran hukum atau percobaan pelanggaran hukum yang dilakukan oleh suami atau istri dari Pembayar Premi atau perlawanan yang dilakukan oleh suami atau istri dari Pembayar Premi pada saat terjadinya penahanan atas diri seseorang (termasuk suami atau istri dari Pembayar Premi) yang dijalankan oleh pihak yang berwenang; atau
  • Tindakan kriminal yang dilakukan dengan maksud tertentu oleh suami atau istri dari Pembayar Premi atau seseorang yang ditunjuk sebagai Penerima Manfaat; atau
  • Suami atau istri dari Pembayar Premi turut dalam suatu penerbangan selain sebagai penumpang resmi atau awak pesawat udara dari maskapai penerbangan komersil, yang penerbangannya terjadwal, rutin dan berlisensi; atau
  • Pekerjaan atau profesi yang berisiko dari suami atau istri dari Pembayar Premi, misalnya dalam militer, polisi, penerbangan atau pekerjaan/profesi lain dengan risiko tinggi, kecuali jika Premi risikonya telah dibayar; ata
  • Olahraga/hobi suami atau istri dari Pembayar Premi yang mengandung bahaya, misalnya balap mobil, balap sepeda motor, pacuan kuda, terbang layang, mendaki gunung, tinju, gulat, termasuk olah raga atau hobi lain yang juga mengandung bahaya dan berisiko, kecuali jika Premi risikonya telah dibayar; atau
  • Kecelakaan yang terjadi sebagai akibat dari sakit jiwa, penyakit yang menyerang sistem syaraf, mabuk (suami atau istri dari Pembayar Premi berada di bawah pengaruh alkohol), penggunaan narkotik dan atau obat terlarang; atau
  • Penyakit yang telah diidap suami atau istri dari Pembayar Premi sebelum berlakunya Pertanggungan Tambahan ini yang dapat menyebabkan Cacat Tetap Total, yang dibuktikan dengan adanya perawatan, diagnosa, konsultasi dan/atau pengobatan atas Penyakit tersebut sebelum berlakunya Pertanggungan Tambahan ini.
  • Kelainan, Penyakit dan/atau cacat bawaan sejak lahir (congenital); atau Infeksi virus HIV/AIDS dan/atau Penyakit kelamin menular.

Allianz tidak akan membayar Manfaat Pertanggungan Tambahan Spouse Payor Benefit ini jika Penyakit Kritis timbul secara langsung dan tidak langsung sebagai akibat dari:

  • Segala Penyakit yang timbul dari luka yang dilakukan dengan sengaja secara langsung maupun tidak langsung, bunuh diri baik dalam keadaan sehat fisik dan mental maupun tidak; atau
  • Segala Penyakit yang disebabkan baik langsung maupun tidak langsung oleh AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) atau
  • Penyakit yang berhubungan dengan AIDS (AIDS Related Complex/ARC); atau Segala Penyakit bawaan sejak lahir/congenital; atau
  • Segala jenis Penyakit, kondisi atau luka yang telah ada sebelum tanggal mulai berlakunya Pertanggungan Tambahan Spouse Payor Benefit (Pre-Existing Conditions):
  • Telah mendapatkan diagnosa; atau Pada umumnya seseorang secara wajar akan berusaha untuk mendapat suatu diagnosa, perawatan, pengobatan; atau
  • Telah dianjurkan oleh Dokter untuk mendapat pengobatan medis, terlepas dari pengobatan sebenarnya telah dilakukan ataupun tidak; atau Berada di bawah pengaruh atau terlibat di dalam penggunaan narkotika atau alkohol; atau
  • Gejala Penyakit yang terkait dengan kondisi Penyakit Kritis yang timbul atau tanggal diagnosis terjadinya dalam waktu 90 hari sejak tanggal mulai berlakunya Pertanggungan Tambahan Spouse Payor Benefit ini atau sejak tanggal pemulihan Polis, mana yang terjadi paling akhir.

Pengecualian Pertanggungan Tambahan Payor Protection

Allianz tidak akan membayar Manfaat Pertanggungan Tambahan Payor Protection ini apabila Pembayar Premi meninggal akibat secara langsung ataupun tidak langsung dari:

  • Dalam jangka waktu 1 tahun sejak Tanggal Polis atau tanggal pemulihan Polis,
  • Pembayar Premi meninggal karena bunuh diri. Pembayar Premi meninggal karena dihukum mati oleh pengadilan, atau karena dengan sengaja melakukan atau turut serta dalam suatu tindak kejahatan atau suatu percobaan tindak kejahatan, baik aktif maupun tidak, atau apabila Pembayar Premi meninggal akibat tindak kejahatan asuransi yang dilakukan oleh pihak yang memiliki atau turut memiliki kepentingan dalam Manfaat Pertanggungan Tambahan Payor Protection ini dan Polis Dasar Pembayar Premi.


    FAQ    

Tanya Jawab

Pertanyaan yang sering diajukan seputar Asuransi Tambahan Term Life.

Jika ada pertanyaan lain silakan menghubungi kami.

Apa keuntungan dengan ditambahkan rider Term-life?

Dengan ditambahkan rider Term-life, premi jadi jauh lebih murah tapi mendapatkan UP yang besar. Contohnya, premi 360 ribu bisa mendapatkan UP 1 miliar utk pria usia 30 tahun. Jika UP 1 miliar seluruhnya Asuransi Dasar, preminya 760 ribu per bulan.

Karena preminya kecil tapi UP besar, tentu investasinya juga kecil. Di ilustrasi ini, investasi bukan tujuan.

Apa betul manfaat rider Term Life sama dengan manfaat Asuransi Dasar?

Ya, sama persis, yaitu memberikan uang pertanggungan jika tertanggung meninggal dunia oleh sebab apa pun, di luar pengecualian.

Apa pengecualian rider Term Life?

Pengecualiannya sama dengan pengecualian pada Asuransi Dasar, yaitu:

1. Bunuh diri.

2. Terkena HIV/AIDS di dua tahun pertama polis.

3. Dihukum mati oleh pengadilan.

4. Meninggal dunia saat terlibat sebagai pelaku kejahatan.

5. Dibunuh oleh orang yang berkepentingan dengan uang pertanggungan.

Bagaimana biaya asuransi (cost of insurance) atau Tabarru rider Term Life dibandingkan Asuransi Dasar?

Biaya asuransi (Tabarru) rider Term Life sama persis dengan biaya asuransi (tabarru) Asuransi Dasar.

Lalu apa bedanya rider Term Life dengan Asuransi Dasar?

Bedanya hanya di jangka waktu proteksi. Rider Term Life memiliki pilihan masa perlindungan, mulai sd usia 45, 50, 55, dan seterusnya kelipatan 5 tahun sampai maksimal usia 85 tahun, sedangkan Asuransi Dasar hanya satu pilihan yaitu sampai usia 100 tahun.

Apa betul dengan menambahkan rider Term Life, premi jadi lebih murah dibanding jika ambil term life pada produk tradisional?

Ya. Silakan dicek sendiri di asuransi lain.

Apa yang dimaksud lebih fleksibel?
  • Cara pembayaran dapat dilakukan secara bulanan, triwulanan, semesteran, dan tahunan. Di lain pihak, asuransi term life tradisional biasanya hanya menyediakan cara bayar tahunan dan semesteran, jarang sekali yang bisa bulanan. Kalaupun ada, preminya akan lebih mahal, dan itu pun cara bayarnya harus dengan kartu kredit.
  • Masa pembayaran premi dapat lebih pendek daripada masa berlaku proteksinya. Dengan catatan, hasil investasi sedang atau bagus. Selanjutnya, penagihan biaya-biaya asuransi akan dipotong otomatis dari nilai investasi yang telah terakumulasi.
  • Ada fasilitas cuti premi (berhenti bayar premi untuk sementara). Fasilitas ini sangat diperlukan jika suatu saat lupa bayar premi atau tidak punya uang untuk bayar premi, karena penagihan biaya akan otomatis dipotong dari nilai investasi yang ada pada saat itu. Dengan demikian, kondisi lupa bayar tidak mengakibatkan polis langsung lapse.
  • Jika ditambah rider, maka UP rider dapat diatur sesuai keperluan sepanjang masih dalam batasan minimum dan maksimum. Pada sejumlah produk term life murni, UP rider seringkali dipatok dalam rasio tertentu dari UP dasar, tidak boleh kurang atau lebih (misal: harus setengah atau harus sama dengan UP dasar).


Apa kelebihan lainnya jika ambil rider Term Life pada unit link Tapro dan Tapro Allisya?
  • Akadnya sesuai syariah (Produk Syariah). Di sisi lain, produk asuransi term life tradisional yang saat ini ada di pasaran hampir semuanya bukan syariah.
  • Dapat ditambahkan aneka rider yang bagus dengan harga bersaing, yaitu HSC+, HSC Premier X, Flexi CI, ADDB, TPD, dan Payor Benefit.

Brosur Payor Benefit

Sangat disayangkan apabila santunan jiwa yang sudah Anda siapkan untuk keluarga tercinta sebagai ahli waris hilang karena pembayaran Premi yang terhenti, sehingga Polis menjadi tidak aktif ataupun batal.

Brosur Payor Protection

Sangat disayangkan apabila manfaat berupa santunan penyakit kritis yang sudah Anda sjalkan untuk perlindungan kesehatan anak hilang karena pembayaran Premi yang terhenti, sehingga Polis menjadi tidak aktif maupun batal.

Testimonial Klaim

Dipercaya oleh jutaan orang, kini giliran Anda.

Dapatkan Infonya!

Tertarik dengan produk atau bisnis asuransi? Isi form berikut ini.

Konsultasi gratis
Terdepan dalam digital
Memberikan solusi terbaik
error: Alert: Content is protected !!